핀테크 기술 (블록체인, 인공지능, 클라우드, IoT, 빅데이터)

 

금융이라는 속성은 시간이 흘러도 크게 변하지 않지만 기술은 다르다. 하루가 다르게 새로운 기술이 등장하고, 또 같은 기술이라도 빠르게 진화하기 때문이다. 금융에 기술을 접목해 보다 가치있는 서비스를 제공하는 핀테크를 정확하게 알기 위해서는 핀테크에 적용되는 신기술을 이해할 필요가 있다(:

 

어떤 기술을 어떻게 접목하는지에 따라 금융 소비자에게 전달되는 서비스 유형과 품질이 달라진다는 것!

+ 서비스 제공 기업들의 치열한 기술경쟁은 그동안 경험하지 못한 한 차원 높은 성과물을 낳기도 한다.

 

혁신적인 금융서비스를 가능하게 하는 주요 핀테크 기반기술로

ABCD & EFI 를 꼽을 수 있다.

 

 

ABCD & EFI

: Ai, Blockchain, Cloud, BigData, Edge computing, Fifth generation, IoT

 

또한,  암호화폐 및 CBDC, 디지털 지갑, 생체인식, 메타버스, 매장 내 기술 등은 현재 혹은 가까운 미래에 늘상 접하게 될 가능성이 있는 기술 및 활용처다.

*CBDC(Central Bank Digital Currency, 중앙은행 디지털 화폐): 중앙은행이 발행하는 디지털 형태의 법정 화폐

 

생활 곳곳에 스며드는 인공지능

- 인공지능은 우리가 인식하든 그렇지 않든, 생활 속 깊숙이 침투해있다. 누구나 사용하는 스마트폰에도 인공지능 기술이 담겨있다. 

- 인공지능의 성능 좌우 : 빠른 연산 하드웨어 + 문제를 해결하는 알고리즘

 

금융분야에서 활용되는 인공지능

고객관리

금융사기 감지

비용절감

신속한 데이터 기반의 의사결정

 

 

 

레그테크 (RegTech)

- Regulation + Technology 의 합성어로 기술을 활용해 규제를 관리·준수하는 기술

- 금융당국은 금융 서비스 사업자와 핀테크 기업들을 효율적으로 관리하기 위해 레그테크 등의 인공지능 기술을 접목

- 인공지능(AI), 빅데이터 분석, 블록체인 등의 첨단 기술을 활용하여 법규 준수를 자동화하고 효율화하는 목적으로 개발

 

 

블록체인(Blockchain)

- 네트워크 내의 참여자가 공동으로 정보 및 가치의 이동을 기록/검증/보관함으로써 중개자 없이도 신뢰를 확보하는 기술

 

블록체인의 특징

투명성

불변성

추적 가능성

 

- 참여자들 간의 직접적이고 능동적인 신뢰 관계를 보장하여, 비대면 서비스를 구현할 수 있는 기반을 제공

 

전세계 기업이나 조직이 블록체인과 관련해 지출하는 금액의 상당부분이 이루어지는 금융 산업 

국경 간 결제 및 정산

무역 금융 및 포스트 프레이드

거래 정산

거래 합의

 

- 이외에도 암호화폐, 디지털자산, 중앙은행 디지털 통화, 분산형 금융, 스테이블 코인 등에 대한 투자도 빠르고 크게 늘고 있는 추세다.

- 특히 코로나 19로 인한 블록체인에 대한 투자 증가. 이유 : 코로나 19를 겪으면서 각 산업 및 비효율적이고 구식의 프로세스에 따른 문제가 적나라하게 드러났고, 이같은 문제는 블록체인이 해결해줄 것이라는 기대가 높아지고 있다.

 

 

5G: 빠른 속도로 달라지는 세상

- 이동통신 속도가 빨라지는 것은 생각하는 것보다 매우 큰 의미가 있고, 산업 전 분야에서 커다란 영향을 끼친다.

- 빠른 이동 연결성을 토대로 어디에서나 초고속 광대역 서비스에 접속할 수 있는 것은 광범위한 사회 변혁을 가능케 함(:

- 이런 환경 속에서 5G는 인공지능과 사물인터넷 등과 맞물려 기업과 사회가 새로운 혜택을 누릴 수 있도록 지원하는 플랫폼 역할을 할 것으로 기대됨. + 생산성 증대.

- 새로운 사업모델 재고 + 새로운 기회.

- 금융서비스 내 5G 활용 : 5G의 폭넓은 대역 폭과 대규모 연결성으로 광범위한 장치의 인공지능 기술을 지원할 수 있다. + 은행의 경우 지정 네트워크 등 많은 비용이 소요되는 물리적 채널을 줄이거나 제거할 수 있는 여건을 조성할 수 있다는 것(:

 

 

사물인터넷 Internet of Things

- 사람이 개입하지 않고, 인터넷을 통한 상호 연동으로 사물, 공간, 사람 등이 정보를 교환해 보다 향상된 지능화된 서비스를 자율적으로 제공하는 기반이자 융복합 기술.

- 주로 자율주행차, 드론, 로봇 등에 활용되는 사물인터넷.

- 최근에는 서로 다른 산업 분야에 비즈니스가 연계되어 보다 다양한 가치를 창출.

- 상호연결을 넘어 연결된 정보를 활용하고 상호작용이 가능한 응용서비스 영역까지 포괄하는 개념으로 확대됨.

- 금융 분야에서 사물인터넷 활용은 갈수록 증가할것으로 예상됨. 이는 데이터를 많이 축적할 수록, 개인화된 서비스를 제공하는데 유리하기 때문이다. ex. 커넥티드 사물 결제 (별도의 결제 수단에서 센서를 통한 자동결제까지)

 

 

자연스럽고 안전한 생체인식

- 고유한 신체적 혹은 행동적 특징을 인증 방법으로 채택한 생체 인식 기반의 서비스 확대

장점	단점
별도로 보관하거나 외울 필요가 없으며, 분실 및 도용 위험이 적음	숫자나 문자 등의 다른 기존의 인증 수단과 달리 한번 유출되면 재발급이 어려우며, 이에 따른 문제가 지속됨.

 

- 생체 인식에 기반한 서비스가 보다 고도화되면, 지문이나 얼굴, 음성 인증만으로 어떤 환경에서라도 모든 결제가 이루어질 것으로 예상됨.

- 국내에서는 생체정보를 결제서비스와 연계한 움직임이 활발하며 저마다 비대면 거래 결제의 편의성을 높이고, 보안도 강화 할 수 있다는 장점을 내세우고 있다.

 

실생활과 가상의 연결, 메타버스

- 현실세계와 가상세계를 아우르는 메타버스가 관련 하드웨어 기술의 발전과 5G 서비스 도입으로 콘텐츠 전송 속도가 크게 향상되면서, 실생활 속으로 다가오고 있다.

- 메타버스에 의한 디지털 금융은 가상세계와 현실을 이어 스마트폰의 한계인 온.오프라인의 괴리감을 극복하고, 현실과 가상이 연결된 금융을 본격화✨.

- 온.오프라인 업무 연계 강화.

- 메타버스로 인해 창출되는 가상경제도 급성장.

- 다양한 메타버스 콘텐츠와 금융서비스의 연계도 확산될 것으로 예상.

- 암호화폐 및 가상 자산을 핵심으로 하는 가상 경제는 게임 영역에서 구체화되고 있으며, 암호화폐를 매개로 가상경제와 오프라인 경제의 연계도 진행되고 있다:)

 

 

 

정리

1. 핀테크를 가능하게 하는 핵심적인 한 축인 ‘기술’은 매우 빠르게 진화하고 발전하기 때문에 이를 놓치면 시장 기회를 잃게 된다.
2. 핀테크 기업들은 어떤 기술을 선택하느냐에 다라 미래 서비스 및 사업 방향이 바뀔 수도 있기 때문에 지속적으로 새로운 기술을 살펴야 한다.
3. 금융 소비자의 입장에서는 핀테크 서비스의 어떤 기술이 사용되었는지 보다는 어떤 핀테크 기술이 더 자연스럽고, 뛰어난 사용자 경험을 제공하느냐가 우선이다.