부자들의 현금흐름 게임

 

부자들의 음모  - 로버트 기요사키 The Conspiracy of the Rich - Robert Kiyosaki  13.

 

 

스스로 질문해보자.

1. 어떻게 돈을 버는가? 달마다 버는가? 시간마다 버는가? 분마다 버는가? 초마다 버는가?
2. 일주일에 5일, 하루에 8시간 동안 돈을 버는가? 일주일에 7일, 하루에 24시간 동안 돈을 버는가?
3. 일을 하지 않으면 돈이 들어오지 않는가?
4. 다양한 곳에서 돈이 들어오는가?
5. 누군가에게 고용되어 있다면, 나를 고용한 사람은 시대를 앞서가는 사람인가, 뒤처진 사람인가?
6. 나의 친구와 가족들은 경제적으로 앞서가고 있는가, 뒤처져 있는가?

Let's ask ourselves some questions:

1. How do we make money? Monthly? Hourly? By the minute? By the second?
2. Do we earn money five days a week, eight hours a day? Or is it seven days a week, 24 hours a day?
3. Does money stop coming in if we don't work?
4. Do we have multiple sources of income?
5. If we're employed, is our employer ahead of the times or falling behind?
6. Are our friends and family financially ahead or behind?

 

 

자신만이 이 질문에 정직하게 대답할 수 있다. 자신만이 경제적으로 만족스러운 삶을 살고 있는지 알수 있으며 삶에 일상적인 변화를 만들 수 있다. '중간만 가도 전혀 문제 될 것이 없다'는 말을 거부한다. 오히려 나는 최선을 다해 평균보다 앞서나가야 한다고 생각한다.

Only we can honestly answer these questions. Only we can truly know if we are living a financially satisfying life and making daily changes to improve it. There's nothing wrong with being average. 
I reject that idea. Instead, I believe we should strive to be above average.

 

 

부자들이 만든 세상은 바로 ‘현금흐름’을 확보하는 게임의 장이다. 게임을 만든 사람들은 보통 사람들이 열 가지 동화를 믿기를 바란다. 그렇게 해야 사람들의 돈을 자신에게 끌어올 수 있기 때문이다. 그 결과 지금 90퍼센트의 사람들에게서 10퍼센트의 사람들에게로 현금이 흘러 들어가고 있다.

 

우리가 살아가는 세상은 한마디로 ‘현금흐름’이라는 이름의 게임판이다. 

The world created by the wealthy is a game designed to secure cash flow. Those who created the game want ordinary people to believe ten different myths, so they can channel money into their own pockets. As a result, 90% of people are funneling their money to the top 10%.


The world we live in can be described as a cash flow game.

 

 

게임의 최종 목표는 다른 사람들의 주머니에서 자신의 주머니로 돈이 흘러 들어오게 하는 것이다. 지금 우리가 사는 세상을 기획하고 조종하는 사람들 역시 당신의 주머니에서 돈을 뽑아가기 위해 노력하고 있다.

The ultimate goal of the game is to direct money from others' pockets into our own. Those who design and control this world are also trying to extract money from our pockets.

 

물속에 있는 물고기는 물을 보지 못한다. 우리는 음모 속에서 살아가지만 그 음모를 보지 못한다. 부자든 가난한 사람이든, 교육받은 사람이든 교육을 받지 못한 사람이든, 일을 하는 사람이든 일자리를 잃은 사람이든, 우리는 모두 현금흐름이라는 게임에 참여하고 있다. 일부는 게임의 목표와 규칙을 제대로 알고 그것을 활용하는 반면, 나머지는 아무것도 모른 채 먹잇감이 될 뿐이다.

Fish in water do not see the water. We live in a conspiracy but cannot see it. Whether rich or poor, educated or not, employed or unemployed, we are all participants in the cash flow game. Some understand the game's goals and rules and use them to their advantage, while the rest are merely prey.

 

 

사람들이 직업의 안정성을 중요하게 생각하는 것은 빠져나가는 현금흐름을 통제하지 못하기 때문이다. 그토록 많은 금융 전문가들이 “신용카드를 자르고, 버는 한도 내에서 살라”고 조언한다. 이것은 90퍼센트의 평범한 사람들에게 들려주는 금융 조언이다. 게임의 목표를 아는 10퍼센트는 일을 하지 않는 순간에도 현금이 흘러 들어오게 하는 법을 찾는다. 평범한 투자자들은 현금흐름에 대해 거의 알지 못한다. 자신이 번 돈에서 상당한 금액이 미처 만져보기도 전에 퇴직연금이라는 명목으로 빠져나가 뮤추얼펀트 회사로 들어간다. 이들은 각종 수수료와 비용이라는 합법적인 이름으로 현금을 빨아들인다.

People value job security because they cannot control their outgoing cash flow. Many financial experts advise, "Cut up your credit cards and live within your means." This is advice given to the average 90%. The 10% who understand the game's goals find ways to keep money flowing in even when they're not working. Average investors know little about cash flow. Significant amounts of their earnings are siphoned off as retirement funds before they even see the money, going to mutual fund companies. These companies legally extract cash through various fees and costs.

 

 

내가 뮤추얼펀드를 싫어하는 것은 이것이 금융에 대해 무지한 사람들을 위해 만든 사기성 투자 수단이기 때문이다. 이러한 주장 때문에 나는 오랫동안 수많은 금융 전문가들과 싸워야 했다. 우리는 바로 그 금융 전문가들이 대부분 뮤추얼펀드 회사의 후원을 받아 먹고사는 사람들이라는 것을 잊어선 안 된다. TV 프로그램이나 책을 통해 뮤추얼펀드를 홍보하고 선전하는 사람들이 하는 금융 조언이란 한결같다. “뮤추얼펀드에 골고루 분산하여 장기간 투자하십시오.” 이것은 평균적인 90퍼센트의 투자자를 위한 평균적인 조언이다. 좋은 조언이 아니다. 

I dislike mutual funds because they are fraudulent investment vehicles designed for the financially ignorant. I've long battled numerous financial experts because of this claim. We must not forget that many financial experts are sustained by mutual fund companies. Financial advice given on TV shows or in books consistently promotes mutual funds, saying, "Diversify your investments in mutual funds for the long term." This is mediocre advice for the average 90%, not good advice.

 

 

내가 존경하는 금융의 영웅으로, 뱅가드그룹Vanguard Group을 설립한 존 보글John Bogle이 있다. 관리비용을 줄임으로써 수수료를 낮춘 인덱스펀드를 창시한 그는, 전통적인 뮤추얼펀드와 정면으로 맞섰다. <스마트머니>와의 인터뷰에서 그는 이렇게 말한다. “뮤추얼펀드 투자자들은 자신의 돈을 100퍼센트 넣고, 위험도 100퍼센트 부담하면서 수익은 20퍼센트밖에 먹지 못한다. 뮤추얼펀드 회사는 수수료와 비용이라는 명목으로 80퍼센트를 가져간다. 물론 수익이 있는 경웨 그렇다.” 2009년 상황은 더욱 나빠졌다. 현금이 주식시장에서 빠져나가자, 뮤추얼펀드 회사들은 수수료와 비용을 오히려 올리기 시작했다. 결국 투자자들은 더 많은 손해를 보게 된다.

I respect financial hero John Bogle, founder of Vanguard Group. He confronted traditional mutual funds by creating index funds that lowered fees by reducing management costs. In an interview with Smart Money, he stated, "Mutual fund investors put in 100% of their money and bear 100% of the risk, yet they only receive 20% of the returns. Mutual fund companies take 80% in the form of fees and costs." Of course, this applies when there are returns. The situation worsened in 2009 when cash left the stock market, and mutual fund companies increased their fees and costs, causing investors greater losses.

 

 

보글은 자신의 책에서 뮤처얼펀드 회사와 은행들이 ‘복리의 마술’에 대해서만 이야기할 뿐 ‘복리비용’에 대해서는 말하지 않는다고 비판한다. 아무리 높은 수익을 올린다고해도 뮤추얼펀드 회사들은 그만큼 더 많은 혜택을 가져간다. 부자들의 음모를 공개적으로 까발리고 맞선 보글을 깊이 존경한다. 이러한 비판은 어떠한 책도, TV도 할 수 없는 것이다. 뮤추얼펀드 회사들의 광고 수입을 잃고 싶지 않기 때문이다.

 

Bogle criticized mutual fund companies and banks for only talking about "the magic of compound interest" and not the "costs of compounding." Regardless of the returns, mutual fund companies benefit even more. I deeply respect Bogle for publicly exposing and opposing the conspiracy of the wealthy. This kind of criticism cannot be found in any book or TV show because they don't want to lose mutual fund companies' advertising revenue.

 

1903년 부자들은 교육제도를 접수하고 나서 가장 먼저 돈의 언어를 빼앗고, 대신에 실제 세상에서는 거의 쓰지 않는 ‘수학’과 같은 학교 선생들의 언어로 바꿔버렸다. 전체 인구의 90퍼센트가 경제적으로 곤란을 겪는 주요한 이유는 바로 돈의 언어를 배우지 못했기 때문이다.

In 1903, after taking over the education system, the wealthy first removed the language of money, replacing it with the language of school teachers, like "math," which is rarely used in the real world. The primary reason 90% of the population struggles financially is that they did not learn the language of money.

 

 

우리는 언어를 통해 생각한다. 우리가 말로 묘사하지 못하는 것은 개념화하지 못한다. 돈의 언어를 아는 것, 그 말을 사용할 줄 아는 것은 곧 돈이 무엇인지, 어떻게 작동하는지 개념적으로 이해하는 것이다. ‘전문가’들에게 끌려다니며 관습적인 조언을 맹목적으로 따르지 않고 스스로 금융 결정을 하기 위해서는 돈의 언어를 알아야 한다. ‘머리가 나빠서 이해하지 못한다’는 마음가짐을 버려야 한다. 말을 배우면 이해할 수 있게 되고, 그 결과를 통제할 수 있게 된다.

We think through language. We cannot conceptualize what we cannot describe with words. Knowing and using the language of money means conceptually understanding what money is and how it works. To stop being led by "experts" and blindly following conventional advice, we need to learn the language of money. We must abandon the mindset that "I'm too stupid to understand." Once we learn the language, we can understand and control the outcomes.

 

 

돈의 언어를 배운다는 것은 음모의 언어를 배운다는 것이다. 매일 조금씩 시간을 투자하면 10퍼센트 안에 들어갈 확률은 더욱 높아진다. 무엇보다도 돈의 언어를 배우면 돈에 대한 거짓 예언에 농락당하지 않게 된다. 돈을 아껴주겠다며, 집을 살 수 있게 해주겠다며, 빚에서 꺼내주겠다며, 뮤추얼펀드에 골고루 장기간 투자하라며 조언하는 거짓 예언자들에게 놀아날 확률이 줄어든다. 

Learning the language of money is learning the language of conspiracy. Investing a little time each day increases the chances of joining the top 10%. Most importantly, learning the language of money protects us from being deceived by false prophecies about money. It reduces the likelihood of being fooled by those who claim to save our money, help us buy a home, get us out of debt, or advise us to invest in mutual funds long-term.

 

 

삶은 태도다. 자신의 삶을 바꾸고 싶다면 먼저 말을 바꿔야 한다. 말은 태도를 바꿀 것이다. 

Life is about attitude. To change our lives, we must first change our words. Words will change our attitude.

 

 

돈은 곧 지식이고, 지식은 말에서 출발한다. 말은 우리 뇌의 연료이며 우리 현실을 만들어내는 바탕이다. 잘못된 말, 가난한 말을 쓰면 가난한 생각을 하게 되고 가난한 삶을 살게 된다. 가난한 말을 쓰는 것은 좋은 자동차에 싸구려 혼합유를 넣고 다니다 엔진을 망가뜨리는 것과 같다. 말은 생각에 많은 영향을 미친다. 그 사람이 하는 말만 듣고도 그 사람의 부의 수준을 알 수 있다.

Money is knowledge, and knowledge starts with words. Words are the fuel for our brains and the foundation of our reality. Using wrong or poor words leads to poor thinking and a poor life. Using poor words is like running a good car with cheap mixed fuel, eventually ruining the engine. Words significantly influence our thoughts. Just by listening to someone's words, we can gauge their level of wealth.

 

 

<가난한 사람의 말>

1. 나는 절대 부자가 되지 못할 거야.
2. 나는 돈에 관심 없어.
3. 정부는 사람들을 돌보지 않고 뭘하는 거야.

<중산층의 말>

1. 보수도 좋고 안정적인 직장이 있으면 됐지.
2. 가장 좋은 투자 대상은 뭐니뭐니해도 집이야.
3. 뮤추얼펀드에 골고루 분산투자를 하고 있죠

<부자의 말>

1. 내 일을 맡아서 잘 해줄 사람이 어디 없을까?
2. 현금이 잘 도는 아파트 10채 정도 사려고 하는데.
3. 나의 출구 전략은 IPO를 통해 회사를 주식시장에 공개하는 거지.

<Words of a Poor Person>
1. I will never be rich.
2. I don't care about money.
3. What is the government doing, not taking care of people?

<Words of a Middle-Class Person>
1. A stable job with good benefits is all I need.
2. The best investment is always a home.
3. I diversify my investments in mutual funds.

<Words of a Wealthy Person>
1. Who can I hire to handle this for me?
2. I'm looking to buy ten cash-flowing apartments.
3. My exit strategy is to take the company public through an IPO.