자신의 돈을 찍어내기

부자들의 음모  - 로버트 기요사키 The Conspiracy of the Rich - Robert Kiyosaki  19.

 

움직이지 않으면 아무일도 일어나지 않는다.

경제가 오그라들수록, 자신의 힘으로는 도저히 상황을 개선할 수 없는 사람들이 정부에 도움을 요청할 것이다. 이는 결국 세금 상승으로 이어진다. 정부가 경제 살리기 프로그램을 많이 실시할수록 세금은 오르고, 이로써 사람들은 더 많은 빚을 지게 되며- 신용카드는 하루하루 살아남기 위한 근본적인 수단이 될 것이다. 신용카드조차 만들 수 없는 사람들은 빈곤 한계선 밑으로 곧장 미끄러져 들어갈 것이다. 

Nothing happens if you don't take action.

As the economy shrinks, people who cannot improve their situation on their own will turn to the government for help. This inevitably leads to higher taxes. The more economic recovery programs the government implements, the higher the taxes become, causing people to incur more debt. Credit cards will become a fundamental means of day-to-day survival. Those who can't even get credit cards will slip straight below the poverty line.

 

 

인플레이션의 증가.

인플레이션의 주요 원인은 정부가 돈을 찍어내는 것이다. 돈은 계속 늘어나고, 제품이나 서비스의 양은 그대로일 때 인플레이션이 일어난다. 식료품이나 연료와 같은 생필품 가격이 오른다. 흔히 ‘보이지 않는 세금’이라고 하는 인플레이션이 발생하면 가난한 사람들, 저임금 노동자들, 수입이 고정된 은퇴자들, 은행에 돈을 넣어둔 사람들의 생계가 가장 위태로워진다.

Increasing Inflation

The main cause of inflation is the government printing money. Inflation occurs when the money supply increases while the amount of goods and services remains the same. Prices of essentials like groceries and fuel go up. This "invisible tax" hits the poor, low-wage workers, fixed-income retirees, and those who save money in banks the hardest.

 

 

노후 비용의 증가.

GM이 위기에 처한 주요 원인 중 하나는 직원들의 은퇴 비용과 의료 비용을 통제하지 않았기 때문이다. 미국 뿐만 아니라 서유럽의 나라들도 똑같이 겪고 있는 문제다. 이것은 경제적/도덕적 딜레마다.

 

생계를 책임질 수 없는 나이 든 사람들을 어떻게 돌봐야 하는가? 이 문제를 해결하기 위해서는, 어쩌면 지금 우리가 겪는 금융위기보다 훨씬 비싼 대가를 치러야 할지도 모른다. 오늘날 많은 가정이 은퇴비용과 의료비용으로 인해 경제적으로 파산하고 있다.

 

“우리가 문제를 만들 때 사용한 사고방식으로는 그 문제를 해결하지 못한다.” 아인슈타인은 이렇게 말했다. 오늘날 진짜 비극의 원인은 바로 이런 것이다. 우리 지도자들은 문제를 만들어낸 낡은 사고방식으로 금융위기를 해결하려고 한다. 예를들어 돈을 너무 많이 찍어내 생긴 문제를 해결하기 위해서 더 많은 돈을 찍어내고 있다. 

개인적인 경우 역시 마찬가지다. 문제를 일으킬 때의 사고방식을 그대로 사용하는 것은 상황을 개선하기는커녕 더욱 악화시킨다. 오늘날 많은 사람들이 세금, 부채, 인플레이션, 은퇴 후의 문제를 해결하기 위해서 더 열심히 일하고 더 많은 빚을 지고, 돈을 아끼고 버는 한도 안에서 살면서 주식시장에 장기적으로 투자한다. 이런 사고방식을 고집하는 사람들에게 살아가는 데 드는 비용은 더욱 높아진다.

 

직업을 가진 평균적인 사람이라면 누구나 세금, 부채, 인플레이션, 퇴직연금 저축 때문에 골머리를 썩고 있다. 더군다나 세금과 퇴직연금 저축은 만져보기도 전에 급료에서 바로 빠져나간다. 다시 말해 내가 번 돈을 다른 사람이 챙겨가는 것이다. 쥐꼬리만한 월급봉투에서 빼낸 엄청난 규모의 돈이 어딘가로 빠져나간다.

 

이 게임을 기획한 거대 부자들의 주머니로 들어가는 것이다. 그래도 사람들은 눈치채지 못한다. 금융교육을 받아본 적이 없기 때문이다. 자신의 급료가 어디로 빠져나가는지 안다면, 사람들은 반란을 일으킬 것이다. 금융 교육을 제대로 하면 사람들은 그 비용을 최소화할 수 있고, 심지어 그 비용을 활용하여 돈을 벌 수 있다.

 

내가 뮤추얼펀드에 투자하는 전통적인 퇴직연금에 들지 않는 이유는 두 가지다. 하나는 주식시장이 너무나 위험하기 때문이다. 보통 사람들은 시장에 대한 통제력을 행사할 수 없다. 반면 시장이 붕괴하는 순간 자신들의 돈을 싹 쓸어갈 확률이 높다. 다른 하나는 내 돈을 내 주머니에 넣어두고 싶지 월스트리트를 주무르는 사람들의 주머니 속에 넣고 싶지 않기 때문이다. 자신들의 손실을 메우기 위해 고객들의 돈을 활용하는 뮤추얼펀드 회사들에게 어째서 내 소중한 돈을 내줘야 한단 말인가?

 

수입에 붙는 세금은 다음의 3가지 유형이 있다.

 

1. 직접 노동을 하여 번 돈에 붙는 세금
2. 낮은 값에 사들인 자산을 높은 값에 팔았을 때 생기는 자본이득에 붙는 세금
3. 자산을 통해 벌어들이는 돈에 붙는 세금

 

미국에서는 1번의 근로소득세가 가장 높고, 3번의 현금흐름을 통한 소득에 붙는 세금이 가장 낮다.

 

어떤 사람이 연금저축을 통해 뮤추얼펀드에 오랜 기간 투자하다가 은퇴하여 연금을 받게 될 경우, 매달 받는 돈에는 어떤 세금이 붙을까? 역설적으로 1번에 대한 세금이 붙는다. 은퇴 후에도 가장 높은 세율을 적용받는 것이다.

 

Rising Costs of Old Age

One major reason GM faced a crisis was its inability to control retirement and healthcare costs for its employees. This is not just a problem in the US but also in Western European countries. It is both an economic and moral dilemma.

How should we care for the elderly who cannot support themselves? Solving this problem might cost much more than the financial crisis we are currently experiencing. Many households today are financially ruined due to retirement and medical expenses.

Einstein once said, "We cannot solve our problems with the same thinking we used when we created them." This is the real tragedy today. Our leaders are trying to resolve the financial crisis with the outdated thinking that caused it. For example, they are printing more money to solve the problem created by printing too much money.
The same goes for individuals. Using the same mindset that caused the problem will only worsen the situation. Many people today are working harder, incurring more debt, saving money, living within their means, and investing long-term in the stock market to solve issues of taxes, debt, inflation, and retirement. For those who stick to this mindset, the cost of living will only increase.

The average person with a job is struggling with taxes, debt, inflation, and retirement savings. Moreover, taxes and retirement savings are deducted from their paycheck before they even see it. In other words, someone else is taking a portion of the money they earned. A huge amount of money is being siphoned off from their meager paychecks.
This money ends up in the pockets of the wealthy who designed this game. Yet, people don't realize it because they have never received financial education. If they knew where their money was going, they would revolt. Proper financial education can help people minimize these costs and even use them to make money.

There are two reasons I don't invest in traditional retirement plans like mutual funds. One is that the stock market is too risky. Average people cannot exert control over the market, yet their money is likely to be swept away when the market crashes. The other reason is that I prefer to keep my money in my own pocket rather than in the pockets of those who manipulate Wall Street. Why should I entrust my precious money to mutual fund companies that use clients' money to cover their losses?

There are three types of taxes on income:
(1) Taxes on earned income from direct labor
(2) Taxes on capital gains from selling assets bought at a lower price for a higher price
(3) Taxes on income generated through assets

In the US, the tax on earned income (1) is the highest, while the tax on cash flow income (3) is the lowest.
If someone invests in mutual funds through a retirement plan over a long period and then receives a pension upon retirement, what tax applies to the monthly payouts? Paradoxically, it is the tax on earned income (1), which has the highest rate even after retirement. 

 

 

“학교를 졸업하고 나면, 은행은 학교 성적을 묻지도 않고 관심도 없어. 은행이 알고 싶어하는 것은 단지 너의 재정 보고서일 뿐이야. 재정 보고서는 사회생활의 성적표지”

"When you graduate from school, banks don't care about your school grades. All they want to see is your financial statement. Your financial statement is your report card in society."

 

 

금융지식을 배워야 하는 결정적 이유.

1. 버는 돈 안에서 살기보다는 버는 돈을 늘린다.

 

한 해가 시작되기 전에 매년 금융 목표를 세우자.

버는 돈 안에서 살아가는데 초점을 맞추기보다 나의 자산을 확보해 현금흐름 수입을 늘리는데 초점을 맞추자.

 

Ex. 책 / 게임 출시 / 임대할 수 있는 부동산 사들이기 etc. 

 

2. 자신의 돈을 찍어낸다.

 

금융지식에 투자함으로써 얻을 수 있는 혜택 중 하나는 내 돈을 찍어낼 수 있다는 것이다. 더 열심히 일해서 더 많은 세금을 내기보다는, 은행에 저금해서 인플레이션과 세금으로 자신의 돈을 허공으로 날리기보다는, 주식 시장에 장기간 투자하는 위험을 감수하기보다는, 경제적 관점에서 자신의 돈을 찍어낼 줄 알아야 한다. 자신의 돈을 찍어내는 것은 투자수익률(ROI: return on investment)이라는 개념을 통해서 가능하다.

 

은행가, 재정 설계사, 부동산 중개인들은 대개 투자수익률이 5~12퍼센트만 돼도 괜찮은 수익률이라고 말한다. 그것은 금융지식이 떨어지는 사람들의 이야기다. 사람들은 흔히 이렇게 말한다. “수익률이 높을수록 위험도 크다” 이것은 금융에 대한 두려움을 부추기는 전술이다. 절대 진실이 아니다. 언제나 무한한 투자수익률을 달성하고자 노력하기 위해선 금융지식이 탄탄해야 한다.

 

자신의 돈을 찍어내는 방법은 우리 돈에 대한 무한한 투자수익률을 달성하는 것이다. 무한한 수익률은 곧 ‘불로소득’이다. 더 구체적으로 말하면, 자산을 획득하기 위해 들인 돈을 모두 회수하고 난 뒤에도, 여전히 그 자산을 가지고 현금흐름의 혜택을 얻을 수 있다면, 그것이 바로 자신의 돈을 찍어내는 것이다.

금융지식만 제대로 갖춘다면 사업체, 부동산, 주식, 금은, 원유와 같은 상품을 통해서 돈을 찍어낼 수 있다. 핵심은 무한 수익을 얻는 것이다. 불로소득을 향해 나아가야 한다.

The Crucial Reason to Learn Financial Knowledge

1. Focus on increasing your earnings rather than living within your means.
Set financial goals every year before the new year begins. Instead of focusing on living within your means, concentrate on securing assets to increase cash flow income.
ex. publish books, release games, or buy rental properties.

2. Creating Your Own Money
One benefit of investing in financial knowledge is the ability to create your own money. Rather than working harder to pay more taxes, losing your money to inflation and taxes by saving in a bank, or taking the risks of long-term stock market investment, you should learn to create your own money from an economic perspective. This is possible through the concept of Return on Investment (ROI).

Bankers, financial planners, and real estate agents often say that a return of 5-12% is good. This is for people with poor financial knowledge. People often say, "The higher the return, the greater the risk." This is a tactic to instill fear about finance. It's not true. To always strive for infinite ROI, one must have solid financial knowledge.

Creating your own money means achieving infinite returns on your investments. Infinite returns are essentially "passive income." More specifically, if you can still benefit from cash flow after recouping all the money you invested to acquire an asset, you are effectively creating your own money.

With proper financial knowledge, you can create money through businesses, real estate, stocks, gold, silver, and commodities like oil. The key is to achieve infinite returns. Move towards passive income.