피라미드 금융 사기

 

부자들의 음모  - 로버트 기요사키 The Conspiracy of the Rich - Robert Kiyosaki  17.

 
 
재정설계사들이 “버는 한도 안에서 살라”고 말할 때는 숨은 의도가 있다. 그들이 말하고자 하는 것은 이런 것이다. “나는 당신보다 똑똑하다. 살아가는 법을 가르쳐주겠다. 먼저 당신이 가진 돈을 내게 줘라. 내가 대신 관리해주겠다.” 
수백만 명이 순한 양처럼 그 조언을 따랐다. 허리띠를 졸라매 살아가면서 자신의 돈을 ‘금융 전문가’라고 하는 사람들에게 퍼주는 것이다. 금융 전문가들은 그 돈을 월스트리트에 퍼준다. 부자 아빠는 ‘전문가’라는 사람들에게 돈을 주지 말고, 돈, 사업, 투자를 공부해서 직접 전문가가 되라고 말했다.

When financial planners advise you to "live within your means," there is often an underlying message. What they are really saying is this: "I am smarter than you. Let me teach you how to live. First, give me your money. I will manage it for you." Millions of people have followed this advice like obedient sheep. They tighten their belts and hand over their money to so-called "financial experts." These experts, in turn, funnel the money to Wall Street. Rich Dad advised against giving your money to these "experts." Instead, he encouraged studying money, business, and investing to become an expert yourself.

 
 
버는 한도 안에서 사는 것이 어떤 사람에게는 좋은 조언이 될 수도 있겠지만 나에게는 그렇지 않다. 왜 풍요롭고 안락한 삶을 눈앞에 두고 내가 가진 돈만으로 살아야 하는가? 삶을 바꾸고 싶다면 말부터 바꿔라. 꿈을 꾸는 사람의 말을 하라. 실패하고 두려워하는 사람의 말이 아니라, 자신이 되고 싶어하는 사람처럼 말하라. 저주보다 축복의 말을 하라. 문제가 아닌 기회로, 장애가 아닌 도전으로 세상을 바라보라. 게임에서 졌을 때가 아니라 이겼을 때, 겁낼 때가 아니라 용기를 낼 때 자신의 모습을 떠올리고 그런 눈으로 지금의 위기를 바라봐. 힘든 일을 두려워하지 마라. 그런 어려움은 승자와 패자를 구분해주는 분기점이다. 어려움이 다가오면 기꺼이 도전하라. 챔피언으로 올라서기 위한 또 하나의 훈련장이라 생각하고 투쟁하라.

Living within your means might be good advice for some people, but it doesn't work for me. Why should I settle for living only on what I currently have when a prosperous and comfortable life is within reach? If you want to change your life, start by changing your words. Speak like a dreamer. Talk not like someone who fears failure, but like someone who aspires to greatness. Speak words of blessing, not curses. See the world as a place of opportunities, not problems; challenges, not obstacles. Envision yourself winning, not losing, and look at your current crisis through that lens. Don’t fear difficulties. Such challenges are turning points that distinguish winners from losers. When faced with hardship, embrace it as another training ground on your path to becoming a champion.

 
자신이 버는 돈에 만족하지 마라. 꿈은 크게 꾸되 작게 시작하라. 작은 발걸음으로 시작하라. 영리하면서도 간교하게, 금융지식을 갖추고 계획을 세우고 코치를 찾고 자신의 꿈을 향해 나아가라. 부자 아빠는 어릴 적 부르마블을 하면서 자신의 꿈을 게임판에서 찾았다. 멋진 삶을 꿈꾸며 가난에서 벗어나기 위한 구체적인 실행 계획을 세웠다. 작은 별장 하나로 시작했지만, 그의 꿈은 와이키키 해변의 거대한 호텔이었다. 그 꿈은 마침내 20년 만에 실현되었다.

Don't be content with the money you make. Dream big, but start small. Begin with small steps. Be smart and strategic, acquire financial knowledge, make plans, seek mentors, and move towards your dream. Rich Dad found his dreams on a Monopoly board in his youth. He envisioned a magnificent life and laid out a concrete plan to escape poverty. His dream started with a small vacation home, but it grew into a grand hotel on Waikiki Beach, a dream that took 20 years to realize.

 
 
부자 아빠의 멘토링과 코치를 받은 덕분에 나는 꿈을 향해 뛰기 시작한 지 10년 만에 경제적 자유라는 꿈을 실현했다. 물론 쉽지는 않았다. 많은 실패를 경험했다. 남들에게 좋은 말보다는 비난을 더 많이 들었다. 중간에 돈을 모두 날리고 처음부터 다시 시작한 적도 있다. 이 과정에서 많은 사람을 만났다. 좋은 사람들도 있었지만 아주 나쁜 사람들도 많았다.

Thanks to Rich Dad’s mentorship and coaching, I achieved the dream of financial freedom within ten years of starting my journey. It wasn't easy, of course. I experienced many failures. I heard more criticism than praise from others. There were times when I lost all my money and had to start over from scratch. Throughout this process, I met many people, some good and many bad.

 
 
그들에게서 나는 학교에서 가르치지 않고 책에서도 배울 수 없는 지혜를 얻었다. 내가 걸어온 길은 사실 돈을 모으기 위한 과정이라기보다 나라는 사람이 되어가는 과정이었다. 나는 돈이 있고 없음이 내 삶의 경계를 결정하지 못하는 진정한 부자가 되었다.

From them, I gained wisdom that neither schools nor books could teach. The journey I walked wasn’t just about accumulating money; it was about becoming who I am. I became a true wealthy person, one whose life isn’t defined by the presence or absence of money.

 
 
2008년 12월 버나드 매도프Bernad Madoff의 폰지스킴이 온 천하에 정체를 드러냈다. 그때까지 사람들은 버나드 매도프가 누군지, 폰지스킴이 무엇인지 알지 못했다. 폰지스킴Ponzi scheme은 1920년 이탈리아에서 미국으로 이민 온 찰스 폰지Charles Ponzi의 이름을 딴 것으로 ‘나중에 들어오는 투자자들이 내는 돈으로 먼저 들어온 투자자들에게 수익이나 이자를 주는 것’이다. 간단히 말해 갑의 돈을 훔쳐 을에게 주는 피라미드 금융 사기다.

In December 2008, Bernard Madoff’s Ponzi scheme was exposed to the world. Until then, people didn’t know who Bernard Madoff was or what a Ponzi scheme entailed. A Ponzi scheme, named after Charles Ponzi, an Italian immigrant to the U.S. in 1920, involves paying returns to earlier investors with the money from later investors. Simply put, it’s a pyramid financial scam, taking money from one person to pay another.

 
 
버나드 매도프는 2009년 3월 12일 투자자들에게서 650억 달러가 넘는 돈을 훔친 것과 관련한 11가지 기소혐의에 대해 자신의 죄를 인정했다.

On March 12, 2009, Madoff admitted to 11 counts of fraud related to stealing over $65 billion from investors.

 
 
매도프의 폰지스킴을 역사상 최대의 금융 사기사건이라고 떠들지만, 나는 그렇게 생각하지 않는다. 피라미드 금융 사기가 무엇인지 제대로 이해하는 사람은 많지 않으며, 따라서 거대한 피라미드 금융 사기가 지금도 벌어지고 있다는 사실을 모르고 하는 소리다. 쉽게 말해서 우리가 믿는 금융 동화는 피라미드 금융 사기다. 새로운 투자자들이 들어와 돈을 계속 집어넣는다면, 그래서 그 돈을 먼저 들어온 투자자들에게 계속 지급할 수 있다면 그것이 바로 피라미드다. 자금을 운용하기 위한 현금흐름을 스스로 만들어내지 못하면 피라미드 금융 사기다.

While many call Madoff’s scheme the largest financial scam in history, I disagree. Few people truly understand what a pyramid financial scam is, and thus don’t realize that massive pyramid financial scams are happening right now. Put simply, the financial fairy tales we believe in are pyramid scams. If new investors keep putting in money, allowing payments to earlier investors, that’s a pyramid scheme. If an entity cannot generate cash flow on its own to sustain operations, it’s a pyramid financial scam.

 
 
이러한 정의와 함축적인 의미를 안다면, 오늘날 미국의 사회보장제도 역시 거대한 피라미드 금융 사기라는 결론에 도달할 것이다. 오늘날 사회보장기금이 바닥났다는 사실은 누구나 안다. 젊은 노동자들이 계속 들어와 돈을 메워주어야만 작동한다. 사람들은 그저 자신이 퇴직할 때까지는 기금이 고갈되지 않기만을 기도한다. 이것이 바로 정부가 운영하는 피라미드 금융 사기다.

With this understanding, one could conclude that today’s U.S. Social Security system is a massive pyramid financial scam. Everyone knows that the Social Security fund is running dry. It operates only as long as young workers continue to contribute money. People merely hope the fund won’t be depleted by the time they retire. This is a government-operated pyramid financial scam.

 
 
정부가 운영하는 피라미드 금융 사기는 사회보장제도 뿐만이 아니다. 조지 W. 부시 대통령은 젊은 노동자들이 주식시장에 더 많은 돈을 집어넣도록 촉진하는 법안을 만들었다. 주식시장은 지구상에서 가장 큰 피라미드 금융 사기 제도다. 주가가 오르는 한 투자자들은 돈을 번다. 주가가 오르기 위해서는 새로운 돈이 시장으로 계속 쏟아져 들어와야 한다. 시장에서 돈이 빠져나가면 주가는 떨어지고, 투자자들은 돈을 잃는다. 부시는 이러한 피라미드를 계속 유지하기 위해서 새로운 노동자들이 더 많은 돈을 집어넣을 수 있도록 만든 것이다.

The government-operated pyramid scams extend beyond Social Security. President George W. Bush created laws to encourage young workers to invest more money into the stock market. The stock market is the world’s largest pyramid financial scam. As long as stock prices rise, investors make money. For stock prices to rise, new money must continuously flow into the market. When money flows out of the market, stock prices fall, and investors lose money. Bush's legislation aimed to sustain this pyramid by encouraging more investment from young workers.

 
 
그렇기 때문에 우리는 자본이득과 현금흐름이 어떻게 다른지 알아야 한다. 모든 피라미드 금융 사기는 자본이득을 기반으로 작동한다. 가격이 오르기 위해서는 새로운 돈이 시장에 들어와야 한다. 그렇기 때문에 주식시장 역시 피라미드 사기라고 말하는 것이다. 외부에서 돈이 들어오지 않으면 시장은 붕괴한다. 부동산 시장이나 채권시장도 마찬가지다. 현금이 들어와야 자본이득은 늘어나고 피라미드는 생명을 유지해나간다. 하지만 사람들이 수익을 얻기 위해 돈을 빼내는 순간 가격은 떨어진다. 실제로는 모든 사람이 자신의 몫을 받아갈 만큼 시장에 돈이 없기 때문이다.

This is why we need to understand the difference between capital gains and cash flow. All pyramid financial scams operate based on capital gains. For prices to rise, new money must flow into the market. This is why I say the stock market is a pyramid scam. Without external money flowing in, the market collapses. The same applies to the real estate and bond markets. Capital gains increase with incoming cash, sustaining the pyramid. But the moment people withdraw money to realize their gains, prices fall. There isn’t enough money in the market for everyone to claim their share.

 
2009년 뮤추얼펀드 회사들이 직면한 가장 큰 문제는 현금이 계속 바져나간다는 것이다. 뮤추얼펀드 회사들은 떠나가는 투자자들에게 돌려줄 돈을 마련하기 위해 골치를 썩고 있다. 이제는 많은 사람들이 뮤추얼펀드가 합법적인 피라미드 금융 사기라는 사실을 알고 있다. 

In 2009, mutual fund companies faced the major problem of continuous cash outflows. They struggled to find the money to return to departing investors. Now, many people realize that mutual funds are legitimate pyramid financial scams.